Платежные организации как первая линия обороны в противодействии незаконному игорному бизнесу
В Казахстане онлайн-казино запрещены, однако зарубежные игорные платформы продолжают привлекать игроков и выводить значительные объемы денежных средств за пределы страны. Основная сложность заключается в том, что такие сайты системно обходят установленные ограничения, используя подставные компании и маскируя платежи под легальные коммерческие операции.
По оценкам экспертов, через деятельность нелегальных интернет-казино ежегодно из Казахстана выводится сотни миллиардов тенге. Эти операции осуществляются без уплаты налогов в стране и вне рамок национального регулирования, что формирует неконтролируемые финансовые потоки. Дополнительным фактором риска является то, что многие зарубежные платформы не проводят идентификацию клиентов, не осуществляют возрастной контроль и не применяют ограничений для уязвимых категорий граждан. В результате повышаются риски развития лудомании, в том числе среди подростков и несовершеннолетних.
Ежегодно в Казахстане блокируются тысячи незаконных игорных сайтов, однако на их месте практически мгновенно появляются новые так называемые «зеркала». Действующее законодательство уже содержит запрет на осуществление платежей в пользу иностранных операторов онлайн-казино, однако на практике данный запрет может обходиться за счёт использования подставных казахстанских организаций. В таких случаях игрок переводит средства формально в пользу юридического лица с легальным видом деятельности, после чего деньги через определённые схемы перечисляются на счета зарубежных операторов. Для усложнения выявления операций нередко применяется подмена MCC-кодов, в результате чего в отчетах ставки отражаются как оплата услуг такси, интернет-магазинов, IT-услуг, маркетинга, рекламы или иных сервисов.
Платёжные организации играют значимую роль в мониторинге подобных операций, используя доступные им инструменты контроля. К ним относятся MCC-коды как механизм классификации деятельности получателя платежа, системы финансового мониторинга и антифрод-аналитики, позволяющие выявлять подозрительные транзакции, в том числе частые и повторяющиеся платежи, операции в нетипичное время суток, а также дробление сумм ниже установленных порогов автоматического контроля. Дополнительно применяются регулярно обновляемые перечни запрещенных субъектов, операции с которыми подлежат автоматическому отклонению или блокированию. Вместе с тем на практике данные меры не всегда позволяют выявить маскируемые игорные операции на ранней стадии, поскольку нелегальные платформы целенаправленно используют формально допустимые MCC-коды и юридические оболочки, создавая видимость законной хозяйственной деятельности.
Трансграничная природа незаконного онлайн-игорного бизнеса, при которой серверная инфраструктура и операционные центры располагаются за рубежом, а юридические лица зарегистрированы в иностранных или офшорных юрисдикциях, существенно усложняет надзор и оперативное реагирование. Вместе с тем данные обстоятельства не освобождают финансовые институты от обязанности блокировать операции, связанные с нелегальной деятельностью. В случае выявления признаков нарушений платежи могут быть приостановлены, отклонены либо заморожены с последующим проведением дополнительного анализа.
Возможность выявления финансовых потоков в пользу нелегальных онлайн-казино на уровне первичного контроля, делает роль платежных организаций одной из важнейших, ведь именно потому, что деньги проходят через них, а схемы оставляют цифровой след можно реконструировать цепочки, сопоставить платежи с игровыми логами, доказать подмену MCC, выявить транзитность средств. Без платёжных данных расследование невозможно, а доказательная база разваливается. Парадоксально, платежные организации не всегда могут распознать и остановить финансовый поток сразу, так как видят картину фрагментарно, но именно их данные дают возможность вскрыть схему постфактум.